자동차보험이란?
자동차 보험은 사고, 도난 또는 차량 손상이 발생할 경우 재정적으로 보호해 주는 운전자와 보험 회사 간의 계약입니다. 자동차 보험에 가입할 때 보험 회사에 보험료를 지불하고 그 대가로 보험 회사는 정책에 설명된 대로 특정 비용을 보장하는 데 동의합니다.
자동차 보험은 재정적 보호를 제공하고 차량과 관련된 사고나 예상치 못한 사건이 발생할 경우 막대한 비용을 피하는 데 도움이 되기 때문에 필수적입니다. 구체적인 보장 범위와 보험 비용은 운전 이력, 운전하는 자동차 유형, 위치, 보장 범위 등의 요인에 따라 달라질 수 있습니다.
자동차보험 종류
자동차보험에는 자동차손해배상보장법에 따라 자동차 소유자가 반드시 가입해야 하는 의무보험(책임보험), 선택적으로 가입 여부를 결정할 수 있는 임의보험으로 구분됩니다.
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자동차보험 의무보험(책임보험)
자동차보험 중 의무보험은 꼭 필수로 가입해야 합니다.
책임보험이라고도 부르는 자동차 의무보험은 꼭 들어야 하는 보험입니다. 자동차를 가지고 있는 사람은 자동차보험을 꼭 가입해야 하며, 가입 하지 않는다면 과태료를 내야 합니다. 또한 보험이 없는 상태로 자동차를 운행하다 사고를 내는 경우 피해자의 피해 금액에 대해서 전부 본인이 보상해야 합니다. 또한 보험 없이 자동차를 운행하는 행위는 사고 여부와 관계 없이 형사 처벌의 대상이 된다는 것을 꼭 기억해야 합니다. 여러 보험사가 있으니 비교 후에 본인에게 제일 저렴한 보험을 들길 바랍니다.
의무보험에는 사고가 났을 시 사람을 다치게 하거나 사망에 이르게 한 경우에 법률상 손해배상책임을 보상해주는 ‘대인배상 Ⅰ’ , 사고로 인해 타인의 자동차나 건물등 재산에 손해를 끼쳤을 때 법률상 손해배상책임을 보상해주는 ‘대물배상’이 있습니다.
하지만 의무보험가입만으로는 사고가 났을 때 보상의 한계가 있기 때문에 추가적으로 보장 받기 위해서 다른 보장들도 가입하는 것이 좋습니다.
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자동차보험 의무보험이 보장하지 않는 것을 보장하는 ‘종합보험’
자동차보험은 자신 및 타인의 신체, 물건 등에 대한 손해를 보장하기 때문에, 상해보험, 재물보험 등 여러 성격의 보험이 합쳐져 있는 종합보험이라 할 수 있습니다.
의무보험외에 가입할 수 있는 보험들을 보통 자동차 ‘종합보험’ 이라고 부릅니다. 대표적으로 의무보험의 ‘대인배상Ⅰ’의 낮은 보상 한도를 덧붙여 보장해주는 ‘대인배상Ⅱ’, 의무보험으로 ‘대물배상’이 있지만, 의무보험의 대물배상 한도를 높여주는 ‘대물배상 확대특약’, 자차보험이라고도 부르는 사고로 인해서 본인 차량이 피해를 입었을 때 그 피해를 보장해주는 ‘자기차량손해’, 그리고 사고로 인해 발생한 치료비를 보상해주는 ‘자기신체사고/자동차상해’ 보장 등이 있습니다.
| 담보명 | 담보내용 |
| 대인배상 | 자동차를 소유·사용·관리하는 동안에 생긴 자동차의 사고로 다른 사람을 사망하게 하거나 다치게 하여 법률상 손해배상책임을 지는 경우 그 손해를 보상해 줍니다.
* 대인배상Ⅰ(의무보험) : 자동차손해배상보장법 제3조에 의한 손해배상책임을 짐으로써 입은 손해 보상 |
| 대물배상 | 자동차를 소유·사용·관리하는 동안에 생긴 자동차의 사고로 다른 사람의 재물을 파괴하거나 훼손하여 법률상 손해배상책임을 지는 경우 그 손해를 보상해 줍니다. * 자동차손해배상보장법에 따라 보상한도 2,000만원까지 의무보험 |
| 자기신체손해 | 자동차를 소유·사용·관리하는 동안에 생긴 자동차의 사고로 운전자 본인 또는 피보험자가 사망하거나 다친 경우 그로 인한 손해를 보상해 줍니다. |
| 자기차량손해 | 자동차를 소유·사용·관리하는 동안에 생긴 자동차의 사고로(접촉, 침수, 화재, 도난 등) 자기차량에 바로 생긴 손해를 보상해 줍니다. |
| 무보험자동차에 의한 상해 | 무보험자동차로 인하여 생긴 사고로 피보험자가 사망하거나 다친 때에 배상의무자가 있는 경우 그로 인한 손해를 보상해 줍니다. * 배상의무자 : 해당 사고로 피보험자에게 입힌 손해에 대하여 법률상 손해배상책임을 지는 |
| 기타 보장대상 | 다양한 손해를 보상하는 특별약관을 선택하여 가입하실 수 있습니다. * ex : 긴급출동 서비스 특별약관(배터리 충전, 견인, 급유 등) 법률비용 지원 특별약관(변호사 선임 비용, 형사합의금, 벌금) 등 |
다이랙트 자동차보험이란?
다이렉트 자동차 보험은 대리인이나 중개인 등 중개자를 거치지 않고 보험사로부터 직접 보험을 구입하는 것을 말합니다. 다이렉트 자동차 보험을 이용하면 보험 회사와 직접 소통하여 보험 상품을 구매하고, 보장 범위를 관리하고, 보험금을 청구하고, 보험 상품에 대한 문의나 수정 사항을 처리할 수 있습니다.
현재 자동차보험에 가입할 수 있는 경로는 △대면 △전화(TM) △다이렉트(CM) 총 3가지가 있습니다. 이 중 다이렉트는 설계사를 거치지 않고 자신이 직접 상품을 설계하기 때문에 비용이 가장 저렴합니다.
다이렉트 자동차 보험은 누구나 홈페이지에서 간편하게 비교 후 신청이 가능합니다.
자동차보험 비교하기
현재 자동차보험을 판매하는 곳은 전국에 다 합쳐 12곳입니다. 홈페이지에 다 방문해야 할까요? 아니요! 이 고민을 한 번에 해결해 주는 홈페이지가 있습니다. 바로 보험협회가 운영하는 ‘보험다모아’ 입니다. ‘보험다모아’에 자동차보험 갱신일 30일 전부터 접속하면 모든 보험회사의 보험료를 한 번에 비교할 수 있습니다. 보험다모아는 2015년 금융당국이 개별 보험사를 일일이 검색해야 하는 소비자들의 수고를 덜어주고자 만든 ‘온라인 보험슈퍼마켓’입니다.
다만 보험다모아에서 제시된 보험료는 표준화한 가입 조건을 기반으로 하기 때문에 실제 보험료와는 차이가 발생할 수 있습니다. 하지만 몇 번의 클릭만으로 대략적인 보험료를 비교하기에 최적입니다. 보험료가 제일 저렴한 곳과 비싼 곳은 20만원 정도 보험료가 차이 나기도 합니다. 간편하게 보험료를 비교하고 제일 저렴한 보험을 드시길 바랍니다.
자동차보험 할인 특약 종류
자동차보험은 의무보험이기 때문에 반드시 가입해야 하는데 보장 범위를 추가할수록 비싸집니다. 그래서 할인받을 수 있는 방법을 아는 것이 중요합니다. 자동차보험 할인 특약의 종류를 알아보고 각 보험사에 있는 할인 특약에 대해서 알아보겠습니다.
자동차보험 할인 특약 종류 첫 번째는 불필요한 보장은 줄이고 필요한 보장만 추가하는 방법이 있습니다. 보장이 많을수록 비싸고 보장이 적을수록 저렴해지는 것이 자동차보험의 특징입니다. 대물배상, 자기차량손해 등 보장 범위나 금액이 높을수록 보험료가 비싸집니다. 또 운전자 범위를 최대한 줄이는 방법이 보험료를 낮출 수 있는 방법입니다.
자동차보험 할인 특약 두 번째는 할인을 적용해 주는 특약이 따로 존재합니다. 할인 적용되는 특약은 본인이 해당 특약에 해당하는지 알고서 신청해야 합니다. 특약 종류를 알아보겠습니다.
무사고 할인 특약
자동차보험 직전 3년간 사고가 없었다면 무사고 할인을 받을 수 있습니다. 할인율은 피보험 차량별로 개별 평가합니다. 사고가 한 번이라도 나게 된다면 다음 3년간 할인을 못 받게 되어서 할증되는 느낌을 받을 수 있습니다.
마일리지 할인특약
마일리지 할인특약이 할인 특약 중 할인율이 제일 큰 특약입니다. 최대 61.3%까지 할인받을 수 있습니다. 하지만 보험사마다 주행거리, 차종류, 운행정보 확인방식, 전기/수소차 여부 등으로 다양하게 나뉘어 있습니다. 같은 구간을 이용한다고 했을 때, 캐롯손해보험이 제일 할인율이 높습니다. 그리고 캐롯손해보험은 1,000~24,000km 구간에서 1,000km마다 할인율이 있습니다.
안전운전점수 할인특약
안전운전점수가 일정 수준 이상이면 할인특약을 받을 수 있습니다. 티맵 운전점수나 커넥티드카 점수가 영향 주는 특약입니다. 안전하게 운전할수록 더욱 할인 받을 수 있습니다.
자녀 할인 특약
자녀할인 특별약관은 자녀가 태아부터 최대 15세 이하인 경우라면 최소 1~21%까지 할인 받으실 수 있습니다. 보험사마다 나이 구간과 할인율이 다르고 가입한 운전자 범위에 따라 제한되는 특약이라서 대략적으로 참고만 해보면 좋을 것 같습니다.
블랙박스 할인 특약
블랙박스를 장착했다면 할인특약을 신청할 수 있습니다. 범위로 나와 있는 이유는 차의 연식에 따라 다른 할인율을 제공하기 때문입니다. 삼성화재의 경우, GPS가 장착된 블랙박스라면 최대 6% 할인 받을 수 있습니다.
차선이탈경고 장치 할인 특약
차선이탈경고 장치가 있다면 할인해 줍니다. 차의 연식이 낮거나 전방출동 방지장치도 같이 있는지에 따라서 할인율이 정해집니다. 차의 연식은 처음 출고된 해를 기준으로 현재까지 사용한 햇수입니다. 대인1/대인2/대물/자손/무보험에 적용되는 할인율과 자기 차량에 적용되는 할인율이 다른 경우가 있습니다. 롯데손보가 상대적으로 높습니다.
고령자 안전교육 이수 할인 특약
고령자인 경우 교통안전교육을 받으면 할인받을 수 있습니다. 만 65세 이상인 경우, 운전인지지각평가 42점 이상 또는 운전능력진단결과표 1~3등급인 경우에 최대 5% 할인이 되고 과정 이수하고 수료등급인 경우 3.6% 할인받을 수 있습니다. 65세 이상이면 꼭 챙겨야 하는 특약입니다.
서민(나눔) 우대 할인 특약
서민 우대할인도 제공하는 보험사가 있습니다. 대면과 비대면일 때에 따라 할인율이 달라집니다. 보통 대면인 경우에 할인율이 높습니다. 가입 조건이 길기 때문에 한 번 확인해 보시길 바랍니다!
자동차보험 할인 특약 TIP
1. 운전자 범위를 ‘누구나’로 하지 않고 범위를 좁힙니다
2. 안전하게 운전해서 티맵 안전운전점수할인 받습니다
3. 1년에 어느정도 km수를 타는지 계산해보고 마일리지 할인을 받습니다
4. 애가 있다면 자녀할인 특약 해당되는지 살펴봅니다.
자동차보험 1년마다 가격 비교하기
자동차 보험은 1년마다 더 저렴한 곳이 다를 수 있습니다.
자동차보험료는 주로 전년도 손해율에 따라서 결정되기 때문입니다. 손해율은 소비자가 낸 보험료와 소비자에게 지급한 보험금의 비율입니다. 당연히 받은 돈보다 준 돈이 많으면 손해율이 올라가고 보험료는 매년 비싸집니다.
코로나19 이후 차량 운행이 감소하면서 지난해 상반기 전체 보험사의 평균 손해율은 77.1%로, 5년 만에 가장 낮은 상태입니다. 다만 이건 전체 평균이고 회사마다 손해율은 제각각입니다. 사고가 특정 회사 소비자만 골라서 발생하는 건 아니기 때문입니다. 결론적으로 손해율은 회사마다 계속 바뀌기 때문에 갱신주기(1년)에 맞춰서 보험다모아를 통해 가격 비교 후 갱신하는 게 소비자에게 가장 유리하답니다.