HUG 청년버팀목전세대출은 일반 버팀목전세대출에 비해 금리가 낮고, 대출한도가 더 높다는 장점이 있죠.
버팀목 대출은 근로자와 서민의 주거 안정을 위해 주택도시기금에서 전세자금을 대출해 주는 제도인데요,
만 19세~34세 이하의 청년이라면 무조건 청년 전용 버팀목 전세자금을 신청하는 것이 좋겠죠?
오늘은 청년버팀목전세대출에 필요한 서류와 대출 한도, 금리 및 후기에 대해 알아보겠습니다.
HUG 청년버팀목전세대출 (vs HF)
청년버팀목전세대출은 주택도시기금에서 운영하는 대출상품으로, 신청자가 보증기관에서 보증서를 발급하여 은행에 제출하면, 은행은 보증서를 보고 대출을 해줍니다.
청년버팀목전세대출의 보증기관은 2곳이 있는데요, HUG(주택도시보증공사)와 HF(한국주택금융공사)입니다.
HUG는 보증서를 발급해 줄 시에 어떤 “집”인가를 보고, HF는 신청자의 “소득, 신용도”를 고려하는데요,
따라서 프리랜서나 대학생 또는 무직자, 개인사업자나 소득이 적은 사람은 HUG,
소득이 높고 전세 보증이 안 되는 집이라면 HF를 보증기관으로 선택하는 것이 유리합니다.
- HUG : 집(담보물)을 담보로 보증서를 써 줄지 결정하고, 대출한도를 결정. 전세보증금 반환보증이자 대출 보증. 전세 보증보험 반드시 가입.
- HF : 신청자의 소득 및 직장, 신용도를 보고 보증서 및 대출한도를 결정. 단순 대출 보증. 전세 보증보험 선택 가입.
전세 보증보험료는 아파트의 경우 연 0.128%, 이외는 연 0.154% 입니다.
전세보증금 3억 물건 기준 반환보증보험료, 대출 보증보험료, 인지세 50% 합산 금액은 약 100만 원 정도 나옵니다. 대출 실행일에 빠져나가므로, 미리 해당 금액을 이체해 두어야 해요.
HUG는 이사 갈 집에 융자가 없거나 적고, 매매가와 전세가에 충분한 차이가 있는 집이 유리합니다.
HF는 연봉이 높아 연봉의 3.5배 정도만 대출받아도 괜찮고, 전세 보증보험 가입이 안되는 집에 받기에 유리합니다.
HF의 경우 비교적 심사 과정이 간단하지만, HUG는 좀 더 오래 걸립니다. 따라서 은행 방문 전에 HUG 전세대출이 가능한지 문의하는 것이 좋습니다.
HUG 청년버팀목전세대출 조건
2024년 기준 내용입니다. 자세한 내용은 주택도시기금 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
- 소득 : 부부 합산 연 소득 5천만 원 이하, 순자산 가액 3.45억 원 이하 무주택 세대주(예비 세대주 포함)
- 나이 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함)
- 대상 주택 : 임차 전용면적 85㎡ (약 25평) 이하 (주거용 오피스텔 포함) 및 채권양도 협약기관 소유 기숙사 (단, 만 25세 미만 단독세대주인 경우 60㎡ (약 18평) 이하 주택) & 임차보증금 3억 원 이하
- 이용 기간 : 2년 (4회 연장하여 최장 10년 이용 가능) (HUG 보증서는 최대 2년 1개월로 4회 연장하여 총 10년 5개월 가능)
- 최장 10년 이후 연장 시점 기준 미성년 자녀 1명 당 2년 추가 (최장 20년 이용 가능)
- 상환 방법 : 만기일시상환 또는 혼합상환
< Tip >
- 버팀목 대출 신청 전 주택도시기금 ‘기금 e든든’ 사이트에서 미리 심사를 받고 가는 것을 추천해 드립니다. 그럼 1~2일 후 카톡으로 “적격” 이라는 답이 옵니다.
HUG 청년버팀목전세대출 금리 및 한도
대출 금리는 연 소득에 따라 달라지는데요,
2024년 4월 현재 부부 합산 연 소득이 2천만 원 이하일 때 최저 연 1.8%, 부부 합산 연 소득이 6,000만 원 ~ 7,500만 원 이하일 때 최대 연 2.7%의 금리를 적용합니다. 금리는 변동금리입니다.
금리 우대사항이 있는데요, 기초생활보장 수급자거나 한부모가구, 장애인·노인 부양·다문화·고령자 가구는 우대금리 받으시기를 바랍니다.
추가 우대금리도 있습니다.
중복 적용 가능하니, 해당하신다면 우대금리 받으시는 게 좋겠죠?
특히 추가 우대금리 2번 ‘전자계약 체결‘은 꼭 받으시기를 바랍니다. 부동산에 임차 물건을 구하기 전에 협조를 요청 하면 됩니다.
전자계약 체결만 하면 연 0.1%P 대출금리를 낮춰주는데요, 전세보증금 3억 물건의 부동산 중개비가 90만 원 정도인데
매월 0.1%P 씩 대출금리를 우대받을 시 2년 동안 총 40만 원의 이자 절감 효과가 있습니다.
전자계약 시스템 홈페이지에서 신청 시 임대인(집주인)에게도 전자계약 바우처 10만 원이 지급됩니다.
청년버팀목전세대출 한도는 다음 중 적은 금액으로 산정하는데요,
- 호당 대출한도 – 2억 원 이하 (단, 만 25세 미만 단독세대주이면 1.5억 원 이하)
- 소요자금에 대한 대출 비율 – 전세 금액의 80% 이내
- 1년 미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있습니다.
청년버팀목전세대출 서류
청년 버팀목 전세대출 서류는 보통 아래와 같습니다.
- 신분증
- 주민등록등본, 초본 (과거 5년 주소 이력 포함)
- 가족관계증명서
- 재직증명서
- 건강보험자격득실확인서
- 근로 소득원천징수영수증 (최근 연도)
- 확정일자 받은 임대차계약서 (전자계약서 출력해 가면 됩니다.)
- 임차보증금 5% 이상 납입 영수증
- 등기부등본 (건물 등기사항전부증명서) (대법원 인터넷 등기소 발급)
- 전입세대 열람내역서 (주민센터 직접 방문 발급해야 함) – 주민센터 방문 전 신분증과 임대차계약서 챙겨 가세요. 전자계약으로 발급한 경우 온라인에서 사본으로 출력할 수 있습니다.
- 건축물대장 (아파트 제외) (정부 24발급)
- (현 직장 기준 재직기간 1년 미만 재직자의 경우) 현 직장 급여명세표 전부(회사 직인 날인)
<Tip>
- 은행 방문은 대출 받기 한 달 전, 증빙 서류는 대출 신청하기 일주일 전에 준비합니다. (최신서류여야 하므로)
- 대출 신청 후 약정 완료까지 약 10일 정도 소요됩니다.
- 주거래은행으로 가셔야 대출 신청이 원활하게 진행됩니다. 거래 실적이 없는 은행으로 가시면 거부될 수 있습니다.
- 임차하고자 하는 목적물에 근저당권이 설정된 경우, 대출 신청 은행과 근저당권 설정 은행이 같으면 편합니다.
- 제출 서류에 ‘임차보증금 5% 이상 납입 영수증’이 있는데요, 혹시라도 대출이 안 나올 경우를 대비하여 임대차계약서에 ‘해당 주택에 대해 전세자금 대출이 승인되지 않을 시, 임대인은 어떠한 조건 없이 임차인에게 계약금을 반환해 준다’라는 내용을 특약사항으로 넣는 것을 추천해 드립니다.
- 나중에 잔금 치를 것을 감안하여 1일 이체 한도를 5천만 원에서 5억으로 늘리는 것을 추천해 드립니다.
HUG 청년버팀목전세대출 후기
대출 신청 후 은행에서 임대인에게 내용증명을 보내는 과정이 있는데요, 임대인(집주인)이 계약 시 작성한 주소와 실거주지가 다를 수 있으니 미리 확인하시면 좋습니다.
임차인의 직장 재직 확인 과정 차 은행에서 연락이 옵니다. 직장 사진도 찍고 서류를 작성하는 과정이 있습니다.
대출 실행 완료 후에는 1개월 이내에 전입신고를 하고, 전입 후 주민등록등본을 대출 신청 은행 지점에 내면 됩니다.
오늘은 이렇게 HUG 청년버팀목전세대출에 대해 알아보았는데요, 이 글이 전세대출 받으시는데 도움이 되었길 바라며 글을 마칩니다. 감사합니다.
